金融科技的下一站

（原标题：金融科技的下一站）

如果一定要为现在的金融科技玩家寻找一个注脚的话，或许「科技」在恰当不过了。没错，几乎所有的金融科技玩家都在用「科技」标榜自己，逐渐变成了当初他们宣扬自己的样子。事实上，当初的金融科技玩家并不想要成为科技玩家，他们口中所谓的「科技」仅仅只是一个名头而已，他们真正从事的依然是金融的买卖。

事实证明，仅仅只是将「科技」当成幌子，并不能够带来长久发展，而只有真正投身「科技」的怀抱，告别对于「金融」的幻想，金融科技的发展才能行稳致远。正是因为如此，当以蚂蚁金服、京东数科为代表的一众金融科技公司的发展被监管，越来越多的金融科技玩家才彻底打消了对金融的幻想，真正投身到了科技的赛道上。

很显然，「科技」并没有「金融」那样立竿见影的效果，对于玩家们来讲，投身到「科技」的赛道上预示着他们需要付出比以往更多的努力，才能获得发展。另外，投身到「科技」的赛道上，是没有样板可以借鉴的，他们需要自己摸着石头过河，才能找到一条真正符合自己的发展道路。

因此，探讨「科技」主导下的金融科技的发展之道，对于当下的行业发展具有至关重要的作用。它直接关系着金融科技的未来，甚至直接关系着金融科技玩家们的前途命运。

回归金融主体，科技化整为零

无论是在互联网金融时代，还是在金融科技时代，我们之所以会遭遇如此多的困境与难题，其中一个很重要的原因在于，科技取代金融成为了主体，最终让金融行业的发展和进化出现了失焦。因此，当「科技」成为金融科技的避风港，我们首先要做的就是要让其回归金融主体，科技化整为零。

所谓的金融回归主体，其实就是要用金融的逻辑和规律来行事，而不能脱离金融本身，放任科技的发展。我们看到的金融科技和互联网金融之所以会出现如此多的乱象，其中一个很重要的原因就在于，他们从本质上是做科技的，而不是做金融的。一旦脱离了金融的规律，所谓的金融变种，必然走入到死循环。

所谓的科技化整为零，其实就是要让科技成为金融行业的一份子，成为金融行业的「基础设施」，而「科技」的外在表现是金融的，而不是科技的。只有这样，科技与金融才能真正实现深度而又全面的融合，否则的话，金融与科技仅仅只是简单相加，并不能够带来本质性的改变。

当「科技」成为主流，我们需要做的就是要寻找到回归金融主体的正确方式和方法，不能脱离「金融」而讲「科技」，一旦脱离了「金融」而讲「科技」，那么，纵然是躲过了监管，「科技」同样将会因为没有实体行业的滋养而枯萎。只有真正做到了回归金融主体，实现了科技的化整为零，金融科技的发展才能有营养，有动能，最后，才能有发展。

流量并非目标，行业才是关键

无论是在互联网金融时代，还是在金融科技时代，我们借助科技来改造金融的目的其实是很明确的，基本上都是为了流量而来。在流量充沛的大背景下，这种发展模式尚且存在一定的发展空间，一旦流量红利不再，盲目地以流量为终极目标，不仅无法带来流量的增长，甚至还会有害于金融行业的良性发展。

当「科技」成为玩家们新的避风港，我们需要做的就是要抛弃流量观，真正将关注的焦点更多地聚焦在行业上。通过科技对于金融行业的深度改造，为金融行业的发展找到新客户，找到新方向，开辟新机会。总结起来，一句话，就是要将改造行业，而不是获取用不看成是下一个阶段的金融进化的关键。

在这个过程当中，我们可以优化金融的运行逻辑，我们可以创新金融的产品，我们可以提升金融的运行效率。只要金融本身有了本质的改变，不仅可以继续挖掘存量时代的新机会，而且可以让金融行业的发展获得更多新的发展机会。因此，当「科技」成为金融科技新阶段的主导，我们需要抛弃对于流量的迷恋，通过将更多时间和精力放置于金融行业本身，从而找到存量时代的金融行业新机会。

割裂无出路，融合正当时

无论是在互联网金融时代，还是在金融科技时代，「科技」与「金融」两种元素之间的关系都仅仅只是一种简单相加的关系。换句话说，在互联网金融时代和金融科技时代，「科技」和「金融」之间依然是独立的，割裂的关系，并未真正实现真正意义上的融合。尽管这种简单相加带来了一定的发展，但是，这样的发展基本上是在收割红利，等到红利不再，「金融」与「科技」的这样一种割裂的关系，必然会面临困境。

当「科技」成为金融科技未来发展的主导，特别是当越来越多的科技玩家开始投身到「科技」的洪流里的时候，我们更加需要对「金融」与「科技」的本质有一个正确的认识。什么是科技？什么是金融？说到底，无论是金融，还是科技，其实都是相当基础的，相当底层的存在，它们存在的巨大的意义就是要建构起新型的实体经济的大厦。说白了，无论是金融，还是科技，只有与实体经济实现了深度融合，才能让两者的功能和作用发挥到最大。

那么，在互联网金融时代和金融科技时代，「金融」与「科技」两种元素是不是真正发挥了它们应有的功能和作用呢？很显然，没有。它们仅仅只是发挥了最末端的功能和作用——收割流量的功能和作用，而没有真正找到与实体经济结合的方式和方法。这是我们看到互联网金融和金融科技之所以会陷入到死胡同的根本原因。

当「科技」成为金融科技的主导，给了我们一个非常明显的信号，即我们不能再像以往那样收割流量了，不能再像以往那样只做末端的买卖了。我们需要回归本质，找到「融合之道」。

需要明确的是，这里的「融合」，其实有两个层面的意思。第一个方面的意思是，我们需要找到「金融」与「科技」两种元素的融合之道，让这样两个原本并不想干的存在，有统一的表达方式，实现真正意义上的融通；第二个方面的意思是，我们需要找到「金融」、「科技」和实体经济之间融合的正确方式。

试想一下，当「金融」与「科技」实现了深度而又全面的融合；当「金融」、「科技」与实体经济实现了深度而又全面的融合，那么，它们的发展无疑可以跳出以往仅仅只是基于流量为主导的发展模式，真正进入到一个全新的发展周期。

当以「金融」为主导的金融科技的发展模式被叫停，我们看到的是越来越多的玩家开始将关注的焦点聚焦在了「科技」上。于是，「科技」成为了下一个发展阶段的主导。很显然，这种全新的发展模式，不仅可以带来金融的新进化，同样可以带来科技的新进化。可以预见的是，未来金融将不再仅仅只是金融，科技也不再仅仅只是科技。以此为开端，金融科技才能真正跳出传统意义上的发展逻辑，真正进入到名符其实的新金融的发展新阶段。

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。长期专注行业研究，提供深度思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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