落实协同合作方案 推动前海金融发展——对“金融支持前海115条”的解读与展望

（原标题：落实协同合作方案 推动前海金融发展——对“金融支持前海115条”的解读与展望）

7月10日，深圳市人民政府办公厅印发《关于贯彻落实金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放意见的实施方案》，提出115条具体举措，把粤港澳大湾区建设作为广东深化改革开放的大机遇、大文章抓紧做实，坚持“依托香港、服务内地、面向世界”，全面强化前海深港现代服务业合作区国家金融业对外开放试验示范窗口和跨境人民币业务创新试验区功能，支持香港融入国家金融改革开放新格局，提升香港国际金融中心地位。

一、深圳金融发展现状

近十年来，深圳金融业一直稳中向好，走出一条稳步上扬的曲线。据深圳市地方金融监督管理局介绍，近十年来深圳金融业增加值保持年均11.7%的增速。2022年前三季度金融业实现增加值3714.74亿元，同比增长8.7%，占同期GDP比重达16.2%。“第14期中国金融中心指数（CFCI）”报告中，深圳在全球前十大金融中心名列第九，在全国金融中心中位列前三。从具体指标来看，深圳的金融产业绩效、金融机构实力、金融市场规模和金融生态环境得分均有所增长，且分项排名与上期保持一致。特别是在金融市场规模指标上，深圳仅次于上海，排名第二。

深圳在金融科技、财富管理等多方面出台系列政策，着力向外界展示深圳这张亮丽的金融名片。2022年初，深圳市地方金融监督管理局印发《深圳市金融业高质量发展“十四五”规划》并提出：到2025年，在构建金融运行安全区的前提下，深化金融改革开放，推进“金融+”战略，着力打造全球创新资本形成中心、全球金融科技中心、全球可持续金融中心、国际财富管理中心，助力深圳建设有影响力的全球金融创新中心。

二、“金融支持前海115条”的重点与亮点

《实施方案》针对以下六大部分共提出115条具体方案：深化深港金融合作，优先开展服务民生领域的金融创新，构建粤港澳大湾区民生服务更优质、更多样、更便捷的金融服务体系；深化深港金融市场和基础设施互联互通，在跨境金融领域先行先试，强化跨境人民币业务创新试验区功能；扩大金融业对外开放，在外汇管理改革和人民币国际化领域先行先试，强化国家金融业对外开放试验示范窗口功能；发展特色金融产业，培育以服务“扩区”后产业体系和中小微企业为导向的金融业态；加强深港金融监管合作，探索与香港金融体系相适应的包容审慎监管模式，健全跨境金融风险防控机制；保障措施。

第一，深港金融合作。在“服务民生领域的金融创新”方面，《实施方案》在“前海金融30条”基础上，重点在“便利香港企业跨境投融资、便利香港专业人士执业、支持香港打造资产管理中心”上进行了细化和新增。

第二，市场互联互通。在“深化深港金融市场和基础设施互联互通”领域的细化上，透露出“深港通”标的范围或扩大：一方面，将研究推动将深圳证券交易所公开募集基础设施证券投资基金和香港交易所房地产投资信托基金纳入“深港通”标的范围；另一方面将持续推进内地与香港交易所债券市场互联互通机制建设，研究探索将交易所债券产品纳入“深港通”投资标的。

第三，扩大金融开放。一方面，在扩大银行业、证券业、保险业开放上，更加详细提出支持证券基金期货法人机构积极申请人民币合格境外机构投资者（RQFII）、合格境外机构投资者（QFII）或合格境内机构投资者（QDII）资格，支持前海合作区基金管理公司、证券公司的香港子公司，运用在香港募集的人民币资金投资境内证券市场。还将试点保险资产管理公司参股境外资产管理机构在前海合作区设立的理财公司。支持保险资金在依法合规、风险可控前提下，赴香港开展跨境投资。支持前海合作区与香港保险机构合作开展跨境人民币再保险业务，争取中央金融管理部门支持开展再保险监管改革创新试点，推动前海合作区建设再保险中心。另一方面，在提升跨境贸易结算便利化水平上，将对前海合作区内符合条件的企业实施货物贸易超期限等特殊退汇业务免于事前登记措施。持续推动“跨境电商直通车”业务，支持前海合作区的金融机构在满足交易信息采集、真实性审核的条件下，凭交易电子信息为符合条件的跨境电商等贸易新业态市场主体提供跨境人民币便利化结算服务，帮助市场主体降低跨境结算成本，提高资金收付效率。

第四，特色金融产业。在推动绿色金融发展上，将推动前海金融机构创新开发排放权质押贷款、可持续发展挂钩贷款、碳减排挂钩贷款等绿色信贷产品，为绿色项目提供定价机制更为灵活的信贷产品，并强化对金融机构的绿色金融业绩评价。在金融支持海洋经济、科技创新方面，《实施方案》明确提出将引导前海银行机构加大对海洋经济发展重大项目的中长期信贷支持，在资源配置、利率费率、风险容忍度等方面给予适当倾斜。

三、前海金融发展未来

“金融支持前海115条”不仅是对《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（“前海金融30条”）的细化，也将推动以深港账户通、汇款通、融资通、贸易通、金融服务通、跨境理财通“六通”为代表的深港金融合作新格局加速形成。

第一，吸引更多金融机构和企业进驻前海。“金融支持前海115条”的发布为前海深港现代服务业合作区提供了全面的金融支持。这些具体举措将进一步推动深港金融市场的互联互通和跨境人民币业务创新，提升香港的国际金融中心地位，促进两地金融合作与发展。发布这些政策的意义在于为前海提供了更加灵活和便利的高效金融环境，可以吸引更多的金融机构和企业进驻前海，推动前海区域经济发展。

第二，大湾区金融市场加速互联互通。前海以制度创新为核心，打造协调、开放、共享的营商环境，为金融等现代服务业主体在前海大展拳脚奠定坚实基础。金融机构可以积极参与跨境人民币业务创新，推动人民币的国际化进程；还可以加强金融业对外开放，积极参与外汇管理改革，拓展国际金融业务。同时，前海作为粤港澳的合作枢纽，推动港澳和内地在金融、科技、现代服务业等领域的广泛深入交流，进一步集聚各类资源，打造空间集聚、资源集约的良性互动平台，共同打造一个大湾区生态圈。

第三，为促未来发展，前海可从以下几个方面着手发力。前海要进一步加强创新能力，推动科技创新和金融创新，培育新的增长点；要改善和优化金融服务的质量和效率，提供更加便捷和专业的金融服务，满足企业和个人的需求；需要加强与国际金融中心城市和各类国际金融组织、智库的全方位合作，吸引更多的国际金融机构和企业进驻，推动国际化发展；可以进一步完善金融监管机制，提高金融市场的透明度和稳定性，增强市场信心。

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